Conseiller en sécurité financière depuis juin 2006, Alain pourra vous conseiller en ce qui a trait à l’assurance vie, l’assurance salaire, la maladie grave et l’épargne collective.
En contact avec les assurés, le comptable de l’entreprise et les dirigeants, Alain s’assure de la bonne compréhension des produits, des stratégies et de la sensibilisation des assurés face à leurs réclamations.
Alain Veilleux
Conseiller en sécurité financière et Représentant en épargne collective*
*inscrit après du Groupe Cloutier Investissements Inc.
Pourquoi faire confiance à un conseiller financier?
La raison est simple: parce que c’est payant! Une étude récente démontre, chiffre à l’appui, que les individus qui ont recours aux services d’un conseiller pour la gestion de leur portefeuille accumulent près de trois fois plus d’épargne que les investisseurs sans conseiller sur une période de 15 ans. Pourquoi? Parce qu’un conseiller contribue à créer de la valeur de différentes façons.
Montmarquette, Claude & Viennot-Briot, Nathalie [Juillet 2012]. Econometrics Models on the Value of Advice of a Financial Advisor. Montréal, Qc: CIRANO
Instaurer et respecter un plan financier.
Un conseiller établit avec vous une stratégie financière à long terme répondant à vos besoins financiers. Indépendamment de leur âge ou de leur niveau de revenu. Les clients ayant recours à un conseiller accumulent plus d’actifs que les autres(1) en grande partie parce que le conseiller va les aider à établis un plan d’épargne et à le suivre.
Montmarquette, Claude & Viennot-Briot, Nathalie [Juillet 2012]. Econometrics Models on the Value of Advice of a Financial Advisor. Montréal, Qc: CIRANO
L’indépendance
Un conseiller indépendant a pour seul intérêt de recommander le bon produit au bon client parmi une foule de produits disponibles sur le marché. Un conseiller indépendant n’offre pas de produits maison et n’a donc aucun intérêt à vous recommander une famille de fonds au détriment d’une autre.
Rééquilibrer le portefeuille.
Avec le temps, la pondération des différents types d’actifs au sein de votre portefeuille variera selon l’évolution des marchés. Dans un marché haussier, les fonds d’actions finiront par prendre une plus grande place par rapport aux fonds d’obligations, exposant par le fait même votre portefeuille à davantage de risque. Le rôle d’un conseiller consiste aussi à rééquilibrer votre portefeuille selon le plan initial, ce qui vous permettra de réduire sensiblement la volatilité de votre portefeuille tout en conservant un niveau de rendement comparable.
Services complémentaires à valeur ajoutée
Un conseiller financier, c’est bien plus qu’un professionnel en gestion de portefeuille. Son travail permet de créer de la valeur dans plusieurs autres domaines de vos finances personnelles, et ce à chaque étape de votre vie.
Optimiser la fiscalité
L’analyse de votre situation financière par un conseiller, le choix du véhicule qui servira à accumuler des sommes en prévision de votre retraite [REER, CELI, non-enregistré, etc.] et l’optimisation de l’ordre de vos décaissements une fois que l’heure de la retraite aura sonné peuvent augmenter vos rendements ajuteés en fonction des impôts e 0.7% à 1.45% par années
Kinniry Jr., F., Jaconetti, C., Dijoseph, M., Zilbering, Y.(Mars 2014). Putting a value on your value. Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha
CONSEILLER
GROUPE CLOUTIER INVESTISSEMENT
SOCIÉTÉ DE FONDS